अब तक कहानी: 8 जनवरी को, भारत की वित्तीय खुफिया इकाई (FIU-IND) नियामक ने वर्चुअल डिजिटल संपत्तियों से संबंधित सेवाएं प्रदान करने वाली रिपोर्टिंग संस्थाओं के लिए मौजूदा ‘एएमएल और सीएफटी दिशानिर्देश’ को अपडेट किया। ये दिशानिर्देश उन संस्थाओं पर लागू होते हैं जिनमें क्रिप्टोक्यूरेंसी एक्सचेंज शामिल हैं, यह नियम तय करते हैं कि क्रिप्टो ट्रेडों की सुविधा देने वाली कंपनियों को अपने ग्राहकों की जांच कैसे करनी होगी।
अद्यतन दिशानिर्देश क्या कहते हैं?
भारतीय कानूनों का पालन करने के लिए, क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज जैसी संस्थाओं को अपना उचित परिश्रम करना होगा और उनकी व्यक्तिगत पहचान संख्या और संपर्क विवरण सहित सत्यापित ग्राहक जानकारी प्राप्त करनी होगी। इसे केवाईसी या नो-योर-क्लाइंट/कस्टमर कहा जाता है। इसके अलावा, एक्सचेंजों को अपने ग्राहकों के व्यवसाय और आय सीमा, “लाइवनेस डिटेक्शन” के साथ एक सेल्फी और तारीख, टाइमस्टैम्प और आईपी पते के साथ ऑनबोर्डिंग स्थान के अक्षांश और देशांतर निर्देशांक को इकट्ठा करना होगा। इसके अलावा, ग्राहक के बैंक खाते को पेनी ड्रॉप विधि के माध्यम से सत्यापित करना होगा, जिसमें यह सुनिश्चित करने के लिए एक छोटी राशि का लेनदेन किया जाता है कि खाता बताए गए व्यक्ति का है और कार्यशील स्थिति में है।
एक्सचेंजों को उच्च जोखिम वाले लेनदेन और ग्राहकों की पहचान भी करनी होगी ताकि उन पर उन्नत उपाय लागू किए जा सकें। इस ढांचे के तहत, उच्च जोखिम वाले ग्राहकों को हर छह महीने में कम से कम एक बार केवाईसी अपडेट से गुजरना होगा, जबकि अन्य को हर साल कम से कम एक बार इस अपडेट से गुजरना होगा।
दिशानिर्देशों में वर्चुअल डिजिटल परिसंपत्तियों से निपटने वाले अन्य सेवा प्रदाताओं से रिपोर्टिंग संस्थाओं के रूप में एफआईयू-आईएनडी के साथ पंजीकरण करने का आग्रह करने के अलावा, प्रारंभिक सिक्का पेशकश (आईसीओ) और प्रारंभिक टोकन पेशकश (आईटीओ) से संबंधित गतिविधियों को भी “दृढ़ता से हतोत्साहित” किया गया है।
अंत में, नियामक ने एक्सचेंजों को गुमनामी बढ़ाने वाले क्रिप्टो टोकन के साथ-साथ “मिक्सर्स” से जुड़े लेनदेन की सुविधा देने से रोक दिया है, जिससे क्रिप्टो टोकन और परिसंपत्तियों के आंदोलन का पता लगाना कठिन हो जाता है।
क्या सभी क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज केवाईसी प्रक्रियाएं अपनाते हैं?
क्रिप्टोक्यूरेंसी ट्रेडों का समर्थन करने वाले केंद्रीकृत एक्सचेंज पहले से ही वर्षों से केवाईसी प्रक्रियाएं कर रहे हैं, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वैध ग्राहक कानूनी उद्देश्यों के लिए उनकी सेवाओं का उपयोग कर रहे हैं। केवाईसी से आपराधिक गतिविधियों को रोकना, आपत्तिजनक खातों को फ्रीज करना या धोखाधड़ी वाले लेनदेन को ट्रैक करना भी आसान हो जाता है।
एक लगातार चिंता यह है कि कानूनी रिपोर्टिंग आवश्यकताओं से बचने के लिए रुपये जैसी फ़िएट मुद्रा को कठिन-से-पता लगाने वाली क्रिप्टो परिसंपत्तियों में परिवर्तित किया जा सकता है। इसे रोकने के लिए एएमएल या एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग कानून मौजूद हैं। नियामकों को यह भी डर है कि क्रिप्टोकरेंसी का इस्तेमाल आतंकवादी समूहों को वित्तीय रूप से समर्थन देने के लिए किया जा सकता है, जिससे आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला (सीएफटी) नियम लागू हो सकते हैं जिनका संस्थानों को पालन करना होगा।
उदाहरण के लिए, दुनिया के सबसे बड़े क्रिप्टो एक्सचेंजों में से एक, बिनेंस ने 2023 में उल्लंघनों के लिए अमेरिकी नियामकों के साथ समझौता किया, जिसमें आतंकवादियों, रैंसमवेयर हमलावरों, मनी लॉन्ड्रर्स, बाल दुर्व्यवहार करने वालों, अपराधियों और स्वीकृत उपयोगकर्ताओं के साथ “संदिग्ध लेनदेन को रोकने और रिपोर्ट करने के लिए कार्यक्रमों को लागू करने” में इसकी विफलता शामिल थी।
इस बीच, ब्लॉकचैन एनालिटिक्स प्लेटफॉर्म चैनालिसिस ने इस साल रिपोर्ट दी कि लेबनानी हिजबुल्लाह, हमास और हौथी विभिन्न सैन्य असफलताओं के बावजूद क्रिप्टो का उपयोग “पहले कभी नहीं देखे गए पैमाने पर” कर रहे थे।
स्वाभाविक रूप से, भारतीय नियामक देश के भीतर क्रिप्टो एक्सचेंजों को इसी तरह के अवैध लेनदेन को सुविधाजनक बनाने के लिए इस्तेमाल करने से रोकने के इच्छुक हैं।
हालाँकि, सभी क्रिप्टो एक्सचेंज कठोर केवाईसी प्रक्रियाएँ नहीं अपनाते हैं। उदाहरण के लिए, कई विकेन्द्रीकृत एक्सचेंज, जिन्हें DEX कहा जाता है, बहुत कम नियंत्रण और सुरक्षा उपायों के साथ पूरी तरह से गुमनाम और अनियमित लेनदेन अनुभव प्रदान करते हैं। कोई गलती मत करना; DEX का उपयोग करने के कई गैर-आपराधिक कारण हैं, जैसे गोपनीयता सुनिश्चित करना, राज्य दमन से बचना, या किसी की क्रिप्टो संपत्ति को केंद्रीकृत एक्सचेंज को सौंपने के बजाय उस पर नियंत्रण बनाए रखना चाहते हैं। हालाँकि, DEX मनी लॉन्ड्रर्स, स्कैमर्स, हैकर्स और आतंकवाद का वित्तपोषण करने वालों के लिए भी आकर्षक विकल्प हैं।
इन खतरों से प्रभावी ढंग से निपटने के लिए, भारतीय नियामकों को दिशानिर्देश जारी करने से कहीं आगे जाना होगा।
क्रिप्टो एक्सचेंज भारतीय ग्राहकों की जांच कैसे करते हैं?
वज़ीरएक्स के संस्थापक निश्चल शेट्टी ने कहा कि प्रमुख भारतीय एक्सचेंज पहले से ही वैश्विक सर्वोत्तम प्रथाओं और बैंक-स्तरीय अनुपालन मानकों का पालन कर रहे थे, एफआईयू के नए नियम मौजूदा नियमों को औपचारिक बना रहे हैं। वज़ीरएक्स की कुछ केवाईसी प्रक्रियाओं में एफआईयू/पीएमएलए मानदंडों के तहत मुख्य पहचान, सेल्फी जांच और बैंक सत्यापन आवश्यकताएं शामिल हैं।
वज़ीरएक्स, जिसने जुलाई 2024 में एक हैक किए गए मल्टी-सिग्नेचर वॉलेट का अनुभव किया और संपत्ति में लगभग 230 मिलियन डॉलर का नुकसान हुआ, सिंगापुर में अपने पुनर्गठन के बाद पिछले साल परिचालन फिर से शुरू किया।
“अद्यतन दिशानिर्देश नए उपयोगकर्ताओं के लिए आजीविका का पता लगाने पर भी प्रकाश डालते हैं, और यह सुनिश्चित करने के लिए जियो टैगिंग करते हैं कि आईडी सत्यापन विवरण उपयोगकर्ता के स्थान के साथ मेल खाता है (विभिन्न परिस्थितियों में अपवाद लागू होते हैं), जो पहले से ही हमारी उपयोगकर्ता ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया में मौजूद हैं। हमारे पास डिजीलॉकर के साथ एक त्वरित सत्यापन प्रक्रिया भी सक्षम है जहां यह नए उपयोगकर्ता के केवाईसी दस्तावेजों (आधार और पैन) को वज़ीरएक्स के साथ सुरक्षित रूप से साझा करता है,” श्री शेट्टी ने बताया। द हिंदू.
एक अन्य लोकप्रिय एक्सचेंज, कॉइनडीसीएक्स ने केवाईसी प्रक्रियाओं को लागू किया था जिसमें व्यक्तिगत आईडी जांच, चेहरे का मिलान और आजीविका जांच, भौगोलिक सत्यापन और बैंक खाता सत्यापन शामिल था।
जुलाई 2025 में, CoinDCX को भी सुरक्षा उल्लंघन का सामना करना पड़ा, जिसकी कीमत लगभग $44 मिलियन थी, लेकिन ग्राहक संपत्ति प्रभावित नहीं हुई।
इस बीच, ज़ेबपे के सीओओ राज करकरा ने क्रिप्टो एक्सचेंजों के लिए नए उन्नत एएमएल और केवाईसी प्रोटोकॉल की सराहना की, भारत में क्रिप्टो की व्यापक स्वीकृति का समर्थन करने में उनकी भूमिका पर प्रकाश डाला।
उन्होंने कहा, “ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया के दौरान लाइवनेस डिटेक्शन और जियो-टैगिंग जैसे उपाय उपयोगकर्ता सत्यापन को मजबूत करने, पारदर्शिता में सुधार करने और सभी प्लेटफार्मों पर अधिक जवाबदेही सुनिश्चित करने में मदद करते हैं, जिससे उद्योग को वैश्विक अनुपालन अपेक्षाओं के अनुरूप बनाया जा सके।”
इसके अलावा, ZebPay और CoinDCX दोनों कम से कम एक साल से अधिक समय से KYC प्रक्रिया के हिस्से के रूप में उपयोगकर्ताओं की तस्वीरें एकत्र कर रहे थे, उनकी वेबसाइटों के अनुसार नियमों के अपडेट होने से पहले भी कई क्रिप्टो एक्सचेंजों में आवधिक KYC पुन: सत्यापन नियमित था, जबकि कई भारतीय एक्सचेंज भी डिजी-लॉकर के माध्यम से KYC की पेशकश करते थे।
संक्षेप में, FIU-IND के अद्यतन दिशानिर्देश क्रिप्टो एक्सचेंजों के लिए मौजूदा केवाईसी ढांचे में भारी बदलाव नहीं लाते हैं।
भारत में क्रिप्टोकरेंसी की कानूनी स्थिति क्या है?
भारत में निवेशकों के साथ-साथ व्यापारिक नेताओं दोनों ने क्रिप्टोकरेंसी के आसपास अधिक नियामक स्पष्टता का आह्वान किया है। कई व्यापारियों को उम्मीद है कि उनकी चिंताओं को संसदीय स्तर पर निपटाया जाएगा या वार्षिक बजट में संबोधित किया जाएगा। हालाँकि, पिछली सरकारी बहसों ने वैधता और सुरक्षा के बारे में केवल बुनियादी तर्क दोहराए हैं। ये उपाय अमेरिका, यूरोप और पूर्वी एशिया में तैयार किए जा रहे अधिक उन्नत क्रिप्टो कानून से काफी पीछे हैं, जिसका उद्देश्य फिनटेक उद्यमिता को प्रोत्साहित करना, विनिमय पंजीकरण बढ़ाना और स्थिर मुद्रा जारी करने को विनियमित करना है।
हालाँकि भारत में क्रिप्टोकरेंसी जैसी आभासी डिजिटल परिसंपत्तियों पर पूंजीगत लाभ पर 30% कर और 1% की टीडीएस दर लगती है, लेकिन निजी खिलाड़ियों द्वारा धोखाधड़ी, हैक या अनुचित शर्तों के अधीन होने की स्थिति में भारतीय निवेशकों के लिए लगभग कोई विश्वसनीय सुरक्षा जाल नहीं है।
कई क्रिप्टो निवेशक भारतीय कानूनों और कराधान आवश्यकताओं का अनुपालन करने के लिए जानबूझकर भारतीय एक्सचेंजों के माध्यम से व्यापार करते हैं, लेकिन उन्हें एक नियामक परिदृश्य का सामना करना पड़ता है जो अस्पष्ट और हतोत्साहित करने वाला है।
प्रकाशित – 15 जनवरी, 2026 08:00 पूर्वाह्न IST
