कृषि क्षेत्र में बुरे ऋणों का बढ़ना| भारत समाचार

आरबीआई ने 31 दिसंबर को अपनी द्विवार्षिक वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट (एफएसआर) जारी की। खराब ऋण, या गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एनपीए) पर डेटा से पता चलता है कि बैंक बैलेंस शीट पिछले दशक की तुलना में बेहतर हैं, कुल अग्रिमों के हिस्से के रूप में सकल एनपीए सितंबर 2025 में घटकर केवल 2.2% रह गया है।

हालाँकि, एफएसआर में एक आँकड़ा है जिससे नीति पर्यवेक्षकों के लिए खतरे की घंटी बजनी चाहिए। खराब ऋणों में सबसे अधिक हिस्सेदारी कृषि क्षेत्र की है और पिछले कुछ समय से यह हिस्सेदारी बढ़ रही है। आगे की जांच से यह भी पता चलता है कि खराब ऋणों में कृषि की हिस्सेदारी देश में बैंक ऋण में इसकी कुल हिस्सेदारी से कहीं अधिक है।

सेंटर फॉर मॉनिटरिंग इंडियन इकोनॉमी (सीएमआईई) डेटाबेस में मार्च 2015 को समाप्त तिमाही से सेक्टर-वार एनपीए शेयर डेटा है। उस समय, उद्योग और सेवाओं का अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) के कुल एनपीए में 80% से अधिक का योगदान था। पाँच वर्षों तक स्थिति मोटे तौर पर अपरिवर्तित रही लेकिन उसके बाद लगातार बदलने लगी।

सितंबर 2025 तक, नवीनतम अवधि जिसके लिए यह डेटा उपलब्ध है, उद्योग और सेवाओं का एनपीए में केवल 45% हिस्सा था, जबकि इसका 50% से अधिक अब कृषि और खुदरा ऋण श्रेणी में है। अकेले कृषि क्षेत्र में एससीबी के एनपीए का 36% हिस्सा है, यह संख्या उस अवधि के लिए अब तक की सबसे अधिक है, जिसके लिए हमारे पास यह डेटा है। खुदरा ऋण का एनपीए हिस्सा (17.7%) लगभग उद्योग (20.1%) के समान है। सेवाओं में एनपीए हाल ही में गिरने और फिर 2015 के बाद की अवधि में बढ़ने के बाद स्थिर रहा है। इस प्रक्षेपवक्र का अर्थ यह भी है कि “बड़े उधारकर्ताओं” की हिस्सेदारी – उन्हें ऐसे व्यक्ति के रूप में परिभाषित किया गया है जिनके पास समग्र निधि-आधारित और गैर-निधि-आधारित जोखिम है ₹किसी भी बैंक में 5 करोड़ और उससे अधिक – कुल मिलाकर एनपीए 2015 में लगभग 90% से गिरकर सितंबर 2025 तक लगभग एक तिहाई रह गया है। (चार्ट 1ए, 1बी देखें)

दूसरी ओर, खुदरा ऋण एनपीए में सबसे कम सापेक्ष हिस्सेदारी दिखाते हैं, जो बताता है कि समग्र एनपीए में उनकी बढ़ती हिस्सेदारी संकट या विलंब के बजाय ऋण आवंटन में वृद्धि का एक कार्य है। यह एक सर्वविदित तथ्य है कि भारत में समग्र ऋण में व्यक्तिगत ऋण की हिस्सेदारी लगातार बढ़ रही है। यह रेखांकित करना महत्वपूर्ण है कि सभी बुरे ऋण अपराधी व्यवहार का परिणाम नहीं हैं, जो कि जानबूझकर चूक करने वालों की श्रेणी में लागू होने की अधिक संभावना है। इन दोनों कारकों में से कौन सा कारक कृषि एनपीए को बढ़ा रहा है, फिलहाल सार्वजनिक रूप से उपलब्ध आंकड़ों से यह कहना मुश्किल है। (चार्ट 2 देखें)

हालाँकि, हम टिकट आकार के आधार पर कृषि ऋणों के समग्र विवरण की जाँच कर सकते हैं और देख सकते हैं कि इसकी तुलना अन्य क्षेत्रों से कैसे की जाती है। बैंकों द्वारा दिया जाने वाला सारा कृषि ऋण गरीब किसानों के लिए नहीं है, लेकिन कृषि में छोटे आकार के ऋणों की हिस्सेदारी उद्योग और सेवाओं की तुलना में अधिक है। व्यक्तिगत ऋण के मामले में भी, टिकट आकार के साथ वितरित ऋण का हिस्सा कम है ₹10 लाख कृषि क्षेत्र (74%) की तुलना में बहुत कम है – कुल व्यक्तिगत ऋण का 30%। इससे पता चलता है कि देश में कृषि एनपीए की बढ़ती हिस्सेदारी में छोटे आकार के कृषि ऋणों का अधिक योगदान होना निश्चित है। (चार्ट 3 देखें)

क्या यह बढ़ते कृषि संकट का संकेत है? क्या ये कारक संरचनात्मक या चक्रीय हैं? क्या इससे एक और कृषि ऋण माफी के लिए अधिक राजनीतिक दबाव पैदा होगा, जैसा कि भारत ने अतीत में देखा है? ये सभी प्रश्न हैं जिनके निर्णायक उत्तर पाने के लिए सार्वजनिक क्षेत्र में उपलब्ध डेटा से अधिक विस्तृत डेटा की आवश्यकता होती है। सामूहिक आजीविका के लिए कृषि के महत्व और इस क्षेत्र में संकट के कारण ऋण माफी के लिए पैदा हो सकने वाले राजनीतिक दबाव को देखते हुए, आर्थिक नीति को स्थिति पर तत्काल ध्यान देना चाहिए और समस्या की जड़ तक पहुंचना चाहिए।