कन्नूर में प्रथम वर्ष के डेंटल छात्र नितिन राज के मामले में, जिनकी पिछले हफ्ते पांच मंजिला इमारत के ऊपर से गिरने के बाद मृत्यु हो गई थी, पुलिस ने एक ऋण के कारण उत्पीड़न की पहचान की है, जिसे उन्होंने एक ऐप के माध्यम से सुरक्षित किया था। उनकी मौत चार महीने के भीतर केरल में लोन ऐप्स से जुड़ी तीसरी हाई-प्रोफाइल आत्महत्या है। जनवरी से अब तक अकेले तिरुवनंतपुरम ग्रामीण में इन ऐप्स से जुड़ी 35 से ज्यादा शिकायतें दर्ज की गई हैं। राज के मामले में, समानांतर जांच उनके कॉलेज में जाति-आधारित भेदभाव के आरोपों की भी जांच कर रही है और राष्ट्रीय अनुसूचित जाति आयोग ने राज्य पुलिस से एक सप्ताह के भीतर रिपोर्ट मांगी है। एक बार इंस्टॉल होने के बाद, ये ऐप उपयोगकर्ता के डिवाइस से संपर्क सूची, फोटो गैलरी और जीपीएस डेटा निकालते हैं और उन्हें अक्सर उत्तर भारत या विदेशों में स्थित सर्वर पर निर्यात करते हैं। यदि पुनर्भुगतान में देरी होती है, तो वसूली एजेंट लगातार उत्पीड़न बढ़ाते हैं, जिसमें उधारकर्ता को बार-बार अपमानजनक कॉल करना, ऋण आवेदन पर संदर्भ के रूप में सूचीबद्ध व्यक्तियों को परेशान करना और प्रतिष्ठा को नुकसान पहुंचाना शामिल है। केरल में विशेष रूप से उच्च स्मार्टफोन पहुंच और डिजिटल साक्षरता है, लेकिन जरूरी नहीं कि वित्तीय साक्षरता हो, और एक बड़ी छात्र आबादी को तत्काल छोटे ऋण की जरूरत है। आरबीआई के डिजिटल ऋण दिशानिर्देशों के बावजूद, शिकारी ऐप्स विनियमित स्थिति के बिना ऋण देते हैं, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी) साझेदारी बनाते हैं, अपारदर्शी गेटवे के माध्यम से धन भेजते हैं, शुल्क और वितरण कटौती छुपाते हैं, और कोई शिकायत तंत्र प्रदान नहीं करते हैं।
ऐप्स संचालित करने में सक्षम हैं क्योंकि जहां आरबीआई वित्तीय संस्थाओं को नियंत्रित करता है, वहीं हानिकारक इकाई ऐप और डेटा परतों में काम करती है। पहले कदम के रूप में, स्मार्टफोन निर्माताओं को एक ओएस-स्तरीय सैंडबॉक्स पर विचार करना चाहिए जिसमें “वित्तीय” के रूप में वर्गीकृत किसी भी ऐप को तकनीकी रूप से संपर्कों, फ़ोटो आदि तक पहुंचने से रोक दिया जाता है, भले ही उपयोगकर्ता अनुमति दे। ऐप्स के कॉल सेंटर अक्सर स्थानीय पुलिस की पहुंच से परे अन्य राज्यों या देशों में पाए जाते हैं। दूसरा, भारत को अवैध डिजिटल ऋण देने के लिए जेल की सजा और भारी जुर्माने वाला कानून बनाने की जरूरत है। जब किसी ऐप को किसी स्टोर या डायरेक्टरी से हटा दिया जाता है, तो उसके डेवलपर्स तुरंत नए नामों के तहत पुनः लॉन्च करते हैं। तीसरा, सरकार भारतीय रिज़र्व बैंक की श्वेतसूची के विरुद्ध लिस्टिंग की जांच करने के लिए सभी वित्तीय ऐप्स को एक विनियमित बैंक या एनबीएफसी और ऐप स्टोर से क्रिप्टोग्राफ़िक रूप से हस्ताक्षरित एसोसिएशन का प्रमाण पत्र देना अनिवार्य कर सकती है। यही कारण है कि केरल सरकार डिजिटल ऋण देने वाले प्लेटफार्मों को विनियमित करने और स्थानीय पुलिस को राज्य के बाहर से संचालित होने वाले ऐप्स के खिलाफ कार्रवाई करने के लिए सशक्त बनाने के लिए नए कानून पर विचार कर रही है। चौथा, देश को प्रभावी ब्याज दरों और शुल्क पर कठोर प्रकटीकरण मानकों, वसूली आचरण पर सख्त नियम, भुगतान एग्रीगेटर्स पर सख्त केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) दायित्वों और उच्च शिकायत दर से जुड़े ऋण संचालन से जुड़े यूपीआई आईडी पर जोखिम ध्वज की आवश्यकता है।
प्रकाशित – 16 अप्रैल, 2026 01:16 पूर्वाह्न IST
