सुरक्षा एजेंसियों ने जम्मू-कश्मीर में बड़े पैमाने पर ‘म्यूल अकाउंट’ नेटवर्क का भंडाफोड़ किया; आतंकवादी समूहों द्वारा दुरुपयोग का डर

सुरक्षा एजेंसियों ने जम्मू-कश्मीर में “खच्चर खातों” के बढ़ते पारिस्थितिकी तंत्र का भंडाफोड़ किया है जो वैश्विक घोटाला नेटवर्क की वित्तीय रीढ़ के रूप में कार्य करता है, अधिकारियों को डर है कि इन खातों के माध्यम से आने वाले धन का इस्तेमाल अलगाववादी और राष्ट्र-विरोधी गतिविधियों के लिए किया जा सकता है।

अधिकारियों ने कहा कि इस क्षेत्र में सक्रिय 8,000 से अधिक खच्चर खातों की पहचान की गई है और तीन साल की अवधि में उन्हें फ्रीज कर दिया गया है, जिससे मनी लॉन्ड्रिंग के एक परिष्कृत नेटवर्क का खुलासा हुआ है।

उन्होंने इन खातों को साइबर अपराध श्रृंखला में “सबसे कमजोर लेकिन सबसे महत्वपूर्ण कड़ी” के रूप में वर्णित किया, क्योंकि उनके बिना, चुराए गए धन को अप्राप्य क्रिप्टोकरेंसी में बदलना असंभव होगा।

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केंद्रीय सुरक्षा एजेंसियों ने जम्मू-कश्मीर पुलिस और अन्य कानून प्रवर्तन एजेंसियों से कहा है कि वे तेजी से बढ़ रहे ‘खच्चर खातों’ पर अंकुश लगाने के लिए बैंकों के साथ परामर्श करें और बिचौलियों की पहचान करें, जिन्हें आमतौर पर “मुलर” कहा जाता है, जो इस तरह की वित्तीय धोखाधड़ी को बढ़ावा देते हैं, उन्होंने कहा।

अधिकारियों को संदेह है कि जम्मू-कश्मीर में अवैध धन के प्रवाह पर राष्ट्रीय जांच एजेंसी की 2017 की कार्रवाई के बाद, राष्ट्र-विरोधी तत्व “डिजिटल हवाला” के एक नए मॉडल में स्थानांतरित हो गए हैं, जिसमें खच्चर खाताधारकों या खच्चरों द्वारा अर्जित कमीशन का उपयोग देश के खिलाफ गतिविधियों के लिए किया जा सकता है।

म्यूलर आम तौर पर वह व्यक्ति नहीं होता जो पीड़ितों से संपर्क करता है या नकली लिंक भेजता है। इसके बजाय, उनकी भूमिका गुप्त लेकिन महत्वपूर्ण है – खच्चर खातों की एक स्थिर आपूर्ति की व्यवस्था करना और बनाए रखना, जिसका उपयोग घोटालेबाज अपनी पहचान बताए बिना चोरी के पैसे प्राप्त करने और स्थानांतरित करने के लिए करते हैं।

ये खच्चर खाते अक्सर आम लोगों के होते हैं जिन्हें “आसान कमीशन” के वादे और न्यूनतम जोखिम का आश्वासन दिया जाता है। उन्हें इस बहाने से नेट बैंकिंग क्रेडेंशियल्स सहित अपने बैंक खातों का पूरा नियंत्रण सौंपने के लिए राजी किया जाता है कि खातों को संक्षेप में “पार्किंग खातों” के रूप में उपयोग किया जाएगा।

एक अकेले घोटालेबाज को अक्सर एक समय में 10 से 30 खच्चर खाते उपलब्ध कराए जाते हैं, और कई मामलों में, फर्जी कंपनियों के नाम पर बैंक खाते खोले जाते हैं, जिससे तुरंत अलार्म बजाए बिना एक ही दिन में ₹40 लाख तक के बड़े लेनदेन को सक्षम किया जा सकता है।

अधिकारियों ने कहा कि पैसे का लेन-देन जानबूझकर गड़बड़ किया गया है, घोटाले का पैसा तेजी से कई खातों के माध्यम से स्थानांतरित किया गया और पता लगाने से बचने के लिए छोटे लेनदेन में तोड़ दिया गया।

केंद्रीय सुरक्षा एजेंसियों और अन्य कानून प्रवर्तन संगठनों ने इस बात पर जोर दिया है कि हालांकि खच्चर खाताधारक घोटाले की योजना नहीं बना सकते हैं या पीड़ितों से बात नहीं कर सकते हैं, वे मनी लॉन्ड्रिंग के सक्रिय सूत्रधार हैं। साख साझा करके और कमीशन स्वीकार करके, वे जानबूझकर अंतरराष्ट्रीय अपराध के लिए “वित्तीय बुनियादी ढांचा” प्रदान करते हैं।

एक वरिष्ठ अधिकारी ने कहा, “पूरा घोटाला पारिस्थितिकी तंत्र इन खातों पर निर्भर करता है। पैसे के लिए गंतव्य के बिना, घोटाला पहले चरण में विफल हो जाता है। जो लोग अपने खाते किराए पर दे रहे हैं वे सिर्फ परिस्थितियों के शिकार नहीं हैं; वे अपराध के इंजन हैं।”

केंद्रीय सुरक्षा एजेंसियों द्वारा किए गए एक विस्तृत अध्ययन में चीन, मलेशिया, म्यांमार और कंबोडिया जैसे देशों में ऐसे लोगों की पहचान की गई है जो केंद्र शासित प्रदेश में लोगों को निजी क्रिप्टो वॉलेट बनाने के लिए निर्देशित कर रहे हैं, जो अक्सर पहचान से बचने के लिए वर्चुअल प्राइवेट नेटवर्क (वीपीएन) का उपयोग करके स्थापित किए जाते हैं और इसके लिए नो योर कस्टमर (केवाईसी) या पहचान सत्यापन की आवश्यकता नहीं होती है।

जम्मू-कश्मीर पुलिस ने पहले ही घाटी में वीपीएन के उपयोग को निलंबित कर दिया है क्योंकि यह आतंकवादियों के साथ-साथ अलगाववादियों के लिए भी पहचान से बचने का एक उपयोगी उपकरण है।