अपनी सेवानिवृत्ति आय के लिए सामाजिक सुरक्षा पर निर्भर रहने वाले लाखों अमेरिकी इस कर सीजन में वित्तीय प्रवृत्ति के हिस्से के रूप में सामाजिक सुरक्षा पर करों को कम करने के तरीकों की खोज कर रहे हैं।
आईआरएस के अनुसार, संघीय नियम वर्तमान में संयुक्त आय सीमा के आधार पर 85% तक सामाजिक सुरक्षा लाभों पर कर लगाने की अनुमति देते हैं।
हालाँकि, सेवानिवृत्त लोग अपनी सामाजिक सुरक्षा आय बढ़ाने और करों का बोझ कम करने के लिए कई कानूनी नियोजन रणनीतियों का उपयोग कर सकते हैं।
इसके अतिरिक्त, यदि आप सामाजिक सुरक्षा के लिए आवेदन करने के लिए 70 वर्ष का होने तक प्रतीक्षा करते हैं, तो आप अधिकतम लाभ प्राप्त कर सकते हैं; हालाँकि, यदि आप लापरवाह हैं, तो आपको उस आय पर बहुत अधिक कर चुकाना पड़ सकता है।
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कर के दंश से बचने और सामाजिक सुरक्षा भुगतान बढ़ाने के तरीके
वे राज्य जो सामाजिक सुरक्षा पर कर नहीं लगाते हैं
कुछ राज्य आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ या किसी अन्य प्रकार की आय पर कर नहीं लगाते हैं। यदि आपके पास दूसरे राज्य में जाने का विकल्प है, तो आप बिना आयकर वाले राज्यों की जांच करना चाहेंगे।
मार्का के अनुसार, फ्लोरिडा, टेक्सास और टेनेसी जैसे राज्य आपको सेवानिवृत्ति में महत्वपूर्ण राशि बचाने में मदद कर सकते हैं। हालाँकि, कुल कर परिदृश्य पर विचार किया जाना चाहिए, क्योंकि IRA निकासी, पेंशन और संपत्ति कर पर कर बचत की भरपाई कर सकते हैं।
70 पर सामाजिक सुरक्षा आवेदन
मार्का के अनुसार, यदि आप अपने सामाजिक सुरक्षा भुगतान के लिए आवेदन करने से पहले 70 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करते हैं, तो आप पूर्ण सामाजिक सुरक्षा भुगतान प्राप्त कर सकते हैं।
इसका एक और फायदा है. आपके पास रोथ खाते में धन हस्तांतरित करने के लिए अधिक समय है। कर का बोझ कम करने के लिए, मार्का आपको सामाजिक सुरक्षा प्राप्त करना शुरू करने से पहले ऐसा करने की सलाह देता है।
आपको अंततः अनिवार्य न्यूनतम वितरण लेना होगा, और आप अपनी अपेक्षा से कहीं अधिक निकालने के लिए बाध्य हो सकते हैं।
इन वितरणों की गणना प्रतिशत के रूप में की जाती है, जिसका अर्थ है कि पर्याप्त हिस्सेदारी वाले लोग सालाना 100,000 डॉलर से अधिक निकालने के लिए बाध्य हो सकते हैं। यदि आप सामाजिक सुरक्षा को शामिल करते हैं, तो आप अत्यधिक उच्च कर दरों के साथ समाप्त हो सकते हैं।
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सामाजिक सुरक्षा आवेदन से पहले रोथ से धनराशि निकालें
जबकि सामाजिक सुरक्षा आय का एक उत्कृष्ट स्रोत है, आपको अपनी सेवानिवृत्ति के लिए इस पर पूरी तरह निर्भर नहीं रहना चाहिए। जीवन यापन की लागत आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ से अधिक हो सकती है, और अधिकांश लोग इस संभावना से अवगत हैं। इसीलिए 401(k) योजनाओं, IRAs और अन्य निवेश खातों में योगदान करने की प्रथा है।
हालाँकि, पारंपरिक सेवानिवृत्ति योजनाओं का एक नकारात्मक पहलू भी है। निकासी को नियमित आय माना जाता है, और जब सामाजिक सुरक्षा के साथ जोड़ा जाता है, तो वे आपको उच्च कर दायरे में डाल सकते हैं। परिणामस्वरूप, मार्का सामाजिक सुरक्षा के लिए नामांकन करने से पहले इन खातों से नकदी निकालने या उन्हें रोथ खातों में परिवर्तित करने का सुझाव देता है।
यदि आपको अभी पैसे की आवश्यकता नहीं है, तो आपको प्रत्येक वर्ष खाते से सीधे निकासी के बजाय आंशिक रोथ रूपांतरण करने पर विचार करना चाहिए।
