नई दिल्ली: प्रत्यक्ष विदेशी निवेश की सीमा को 100% तक बढ़ाने से वैश्विक बीमा कंपनियां घरेलू भागीदारों की प्रतीक्षा किए बिना सीधे पर्याप्त पूंजी लगाने में सक्षम होंगी, केंद्रीय वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने मंगलवार को लोकसभा को बताया, क्योंकि सदन ने एक दर्जन से अधिक प्रमुख क्षेत्रीय सुधारों के साथ एफडीआई कैप को हटाने की मांग करने वाला बीमा विधेयक पारित किया।
सबका बीमा सबकी रक्षा (बीमा कानूनों में संशोधन) विधेयक, 2025 पर एक गहन बहस का जवाब देते हुए उन्होंने कहा, “अगर इस देश में बीमा के माध्यम से बढ़ती सुरक्षा की आवश्यकता है, तो हमें बीमा को और अधिक सुलभ बनाने की आवश्यकता है।” निवेशकों की प्रतिक्रिया का हवाला देते हुए, उन्होंने कहा कि 74% की मौजूदा एफडीआई सीमा वैश्विक कंपनियों के लिए एक बाधा है क्योंकि शेष 26% इक्विटी योगदान के बराबर उपयुक्त भारतीय भागीदार की तलाश करना एक “विशाल” प्रयास है।
“अब, ऐसा करके हम उन्हें सीधे देश में लाने में सक्षम हैं,” उन्होंने कहा, हालांकि, वे संसद द्वारा पारित सभी भारतीय कानूनों के अधीन हैं। निश्चित रूप से, भारत में पॉलिसी कवरेज बहुत कम है और सितंबर में, 56वीं वस्तु एवं सेवा कर परिषद ने बीमा पहुंच बढ़ाने के लिए व्यक्तिगत स्वास्थ्य और जीवन बीमा प्रीमियम पर 18% जीएसटी हटा दिया।
सीतारमण ने बीमा विधेयक की एक दर्जन से अधिक प्रमुख विशेषताओं पर प्रकाश डाला। उनका पहला बिंदु कवरेज के साथ-साथ उनका बकाया प्राप्त करने के मामले में लोगों के बीच बीमा जागरूकता फैलाने के लिए पॉलिसी धारकों की शिक्षा और सुरक्षा निधि से संबंधित था। विधेयक की दूसरी विशेषता बीमा व्यवसाय में कंपनियों के आचरण को व्यवस्थित और पारदर्शी तरीके से सुनिश्चित करने के लिए “बेहतर नियामक निरीक्षण” सुनिश्चित करना है। तीसरा, नागरिकों को निर्बाध सेवा सुनिश्चित करने के लिए बीमा मध्यस्थों के लिए एक बार पंजीकरण की शुरूआत, उन्होंने कहा। उन्होंने कहा कि यह सेवा प्रदाताओं के लिए व्यापार करने में आसानी को बढ़ावा देगा और नियामक देरी को कम करेगा।
उनका चौथा बिंदु विदेशी पूंजी के प्रवाह से संबंधित था जो नवीन बीमा उत्पादों के साथ-साथ विश्व स्तरीय जोखिम मूल्यांकन तकनीक और वैश्विक सर्वोत्तम प्रथाओं को भी लाएगा। वित्त मंत्री ने कहा कि विधेयक की एक अन्य विशेषता “अनिवार्य” सार्वजनिक परामर्श के साथ मानक संचालन प्रक्रिया (एसओपी) शुरू करके “विनियमन बनाने की प्रक्रिया को मानकीकृत करना” है।
प्रस्तावित कानून की अन्य विशेषता मध्यस्थ लाइसेंसों को समाप्त करने के बजाय उन्हें निलंबित करना है ताकि ऐसी संस्थाओं को खुद को सही करने और नागरिकों की सेवा जारी रखने का समय मिल सके। विधेयक में गैर-बीमा कंपनी का बीमा कंपनी में विलय का भी प्रावधान है। उन्होंने कहा कि इससे एक “सरलीकृत” कॉर्पोरेट ढांचे को बढ़ावा मिलेगा। उन्होंने कहा कि इस विधेयक के माध्यम से नियामक को “गलत लाभ हड़पने” और पीड़ित को मुआवजा देने का भी अधिकार दिया गया है।
सीतारमण ने कहा कि विधेयक शेयर पूंजी के हस्तांतरण के लिए पूर्व विनियामक अनुमोदन की सीमा को 1% से बढ़ाकर 5% कर देता है। उन्होंने कहा कि इसका उद्देश्य अनुपालन बोझ को कम करना है। दूसरी विशेषता विदेशी पुनर्बीमा शाखाओं के लिए शुद्ध-स्वामित्व वाली निधि की आवश्यकता में कमी है ₹5,000 करोड़ से ₹1,000 करोड़. उन्होंने कहा, इससे उनमें से अधिक लोगों को देश में आने के लिए आमंत्रित किया जा सकेगा और अधिक जोखिम प्रबंधन तैयार किया जा सकेगा। यह विधेयक राज्य के स्वामित्व वाली जीवन बीमा निगम (एलआईसी) को और अधिक स्वायत्तता प्रदान करता है, जिसमें इसकी क्षेत्रीय शाखाएं खोलने की स्वायत्तता भी शामिल है।
विधेयक में अधिकतम जुर्माना राशि बढ़ाकर गलती करने वाली कंपनियों या चूक करने वाली संस्थाओं पर दंड को तर्कसंगत बनाने का भी प्रस्ताव है ₹के मौजूदा स्तर से 10 करोड़ रु ₹1 करोड़. उन्होंने कहा, “अब बीमा मध्यस्थों को भी इस प्रावधान के तहत शामिल किया गया है। यह एक निवारक के रूप में कार्य करेगा और कानूनी और नियामक अनुपालन को प्रोत्साहित करेगा।”
मंगलवार शाम को विधेयक पर बहस शुरू करने से पहले, सीतारमण ने लोकसभा को बताया कि कानून का उद्देश्य अधिक बीमा पहुंच, अनुपालन में आसानी और नियामक निरीक्षण को और मजबूत करना है।
विधेयक की शुरूआत – जिसमें बीमा अधिनियम, 1938, जीवन बीमा निगम अधिनियम, 1956 और बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण अधिनियम, 1999 में संशोधन का प्रस्ताव है – को विपक्ष के कड़े विरोध का सामना करना पड़ा। सदन में बहस की शुरुआत करते हुए, कांग्रेस सांसद मनिकम टैगोर ने विधेयक को पारित करने में जल्दबाजी पर सवाल उठाया और कहा: “यह विधेयक आरामदायक शब्दों में लिपटा हुआ है, ‘सबका बीमा सबकी रक्षा’ लेकिन आइए अच्छे प्रिंट पढ़ें। धारा 3एए बीमा में 74% नहीं बल्कि 100% एफडीआई की अनुमति देता है, साझा नियंत्रण नहीं बल्कि पूर्ण विदेशी स्वामित्व की अनुमति देता है। इसका मतलब है कि मूल्य निर्धारण निर्णय भारत के बाहर किए जाएंगे…” उन्होंने कहा कि विदेशी संस्थाओं के बोर्ड विदेशों से नीतियां बनाएंगे। उन्होंने कहा, “जब जोखिम को राज्य से हटाकर नागरिकों की ओर धकेल दिया जाता है, तो लोकतंत्र स्वयं नाजुक हो जाता है।”
विशेषज्ञों ने कहा कि विधेयक ने नियामक, भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) को निष्पक्ष खेल सुनिश्चित करने का अधिकार दिया है। जेएसए एडवोकेट्स एंड सॉलिसिटर्स के पार्टनर सिद्धार्थ शंकर ने प्रमुख विवरण प्रस्तुत किए: “यह बिल आईआरडीएआई को बीमा और गैर-बीमा व्यवसाय के समामेलन, कमीशन भुगतान और जुर्माना बढ़ाने जैसे प्रमुख मामलों सहित पॉलिसीधारक सुरक्षा के लिए नियम बनाने के लिए व्यापक शक्तियां प्रदान करता है। ₹1 करोड़ तक ₹एक सक्षम और संरक्षणवादी वातावरण बनाने के उद्देश्य से 10 करोड़।”
उन्होंने कहा, “समग्र लाइसेंसिंग और मूल्य वर्धित सेवाएं बिल की रूपरेखा से बाहर हैं। यह ध्यान रखना दिलचस्प है कि केंद्र सरकार और आईआरडीएआई को बीमा अधिनियम में संशोधन की आवश्यकता के बिना, बीमा कंपनियों के लिए बीमा व्यवसाय के अन्य वर्गों और अन्य व्यावसायिक गतिविधियों को अधिसूचित करने की शक्तियां दी गई हैं।”
अपनी प्रारंभिक टिप्पणी में, सीतारमण ने कहा कि मोदी सरकार गरीबों की सुरक्षा के लिए न्यूनतम प्रीमियम के साथ कई प्रमुख बीमा योजनाएं लेकर आई है, जैसे कि प्रधान मंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना, पीएम सुरक्षा बीमा योजना, आयुष्मान भारत प्रधान मंत्री जन आरोग्य योजना और प्रधान मंत्री फसल बीमा योजना। उन्होंने बताया कि बीमा क्षेत्र के धीरे-धीरे खुलने से इसके विस्तार में मदद मिली।
विदेशी बीमाकर्ताओं को पहली बार 2000 में अटल बिहारी वाजपेयी सरकार द्वारा प्रवेश की अनुमति दी गई थी, जब उन्होंने 26% तक एफडीआई की अनुमति दी थी। शर्तों के साथ सेक्टोरल कैप को 2015 में 49% और 2021 में 74% तक बढ़ा दिया गया था। क्षेत्र में सुधारों ने इसके विस्तार में मदद की और बीमा पहुंच 2014-15 में 3.3% से बढ़कर अब लगभग 3.8% हो गई है। बीमा घनत्व (एक वर्ष में प्रति व्यक्ति भुगतान किया गया औसत बीमा प्रीमियम) भी 2014-15 में $55 से बढ़कर $97 हो गया और बीमा प्रीमियम की कुल राशि में उछाल आया ₹2014-15 में 4.15 लाख करोड़ ₹11.93 लाख करोड़.
